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제태크좀 제대로 해보려고하는데 한번 읽어봐주세요! 10
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나이 35이고
그동안은 그냥 재테크? 주식수익잘보면 되는거 아님?
정도로만 생각하고 대충살아왔는데
어느정도 각설하고 이제라도 준비해보려고 합니다
일단 그동안은 연말정산때문에 월20씩 청약만 넣었고
나머지는 다 일반 주식계좌로 주식만 돌렸어요
ㅡㅡㅡ
이제부터는 아래와같이 해보려고하는데 조언좀 부탁드립니다
1)연금저축계좌 연 600만원 납입
ㅡ tiger 등 미국증시 index에 꾸준히 넣기
2)개인IRP 연300만원 납입
ㅡ 1)이랑 동일하게 index에 넣기
3)퇴직연금 dc형으로 전환해서 모두 index에 넣어놓기
ㅡ 이거 좀 고민입니다. 이렇게 하는게 더 유리한지 ...
4)isa계좌 만들어서 국내주식 운용하기
5)주택청약 - 이건 한 3년정도 쉬긴했는데 다시넣어야하나 싶네요. 세액공제받을 수 있는 연봉이 넘어서 넣어도 받지를 못하는 ㅠ
기본적으로 1,2,5는 연말정산 목적이 제일크구요.
대충 이정도로 운용해도 괜찮을까요?
유튜브도 보고 글도 좀 찾아봤는데... 확신이 없네요 ㅎㅎ
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아마식단러
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일단 2번 IRP는 안전자산 30% 제한이 있기 때문에 안전자산에 넣을 상품도 생각하셔야 할 것 같구요. 바쁜 직장인이라면 미국지수추종 하시는게 가장 무난한 선택인 것 같아요. 4번 ISA는 아실테지만 배당소득세같은 비과세 혜택이 있는 계좌라 단순 시세차익 주식운용이 아니라 배당주라던가 채권같은 세금 붙는 애들을 운용하셔야 이득인거구요. 시세차익엔 아직까진 세금이 붙지 않으니까요. |
빵줘
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감사합니다 지수 종목도 안전자산에 들어가나요? 30%제한이라는게 무조건 안전자산에 최소 30%은 넣어야한다는뜻이죠? 그리고 4번은 제가 공부좀 더 해봐야겠네요. 좀 어렵긴하네요 |
짱선이
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안전자산 30퍼센트 의무규정이 IRP의 단점입니다. 미국지수 추종 ETF는 안전자산은 아니고요. 안전자산으로는 KODEX TDF 2050 active 추천합니다. |
jhkim63
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의견이 다들 다양할것 같긴한데 한가지는... 3)퇴직연금 dc형으로 전환해서 모두 index에 넣어놓기 ㅡ 선택이 가능지부터 확인 필요. 회사서 보통 픽스시켰던것 같은데요. 오래 근무할것 같고 꾸준한 임금상승이 있으면 그냥 db형. 반대로 5년이내 근무에 임금상승 하는것보단 내가 더 잘굴릴것 같다할 때만 DC형.
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빵줘
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네 1회한해 한번 전환이 가능한 상황이에요!... 1-2년안에 승진한번 하면 크게 연봉이 오르긴 할것 같은데... 그런경우엔 아직 냅두는게 더 맞는건가요 ? |
한량앙마
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정확히 하고 싶으면 본인의 라이프스타일을 알려주셔야합니다.
결혼은 하고계신지. 자녀는 있는지. 집은 자가인지 아닌지. 소득까진 아니더라도 유용할수있는 월 금액은 얼만지. 소득공제를 위해 개인연금과 퇴직연금에 넣는건 좋은데 이 돈은 연말정산공제를 받는순간 찾는게 쉽지 않습니다. 특히 퇴직연금은 55세이후에나 찾을수있다고 생각하셔야합니다. 내가 앞으로 집을 살 계획이 있는데 많은돈을 여기다 넣는것이 무리가 없는지. 원래 한달 소비금액이 있는데 그걸 생각하지 않고 많은 돈을 넣는것은 아닌지. 그런걸 따져보시고 하셔야합니다. 무턱대고 지르셨다간 나중에 후회하실수도 있어요. |
Koyote
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3번도 기존 db 형도 직급상승분 × 근무개월수라 임금상승분이 10프로 이상이면 나중에 하세요. dc전환은 임금상승분이 1% 수준일때수하시길 그리고 안정자산은 5~10%수식도 쉽지 않습니다. |
동탄거북이
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퇴직금은 확정급여형인 DB형이 가능하면 절대DC형으로 옮기지 마세요.대기업 직원들이 바보라서 그대로 나두는거 아닙니다.대신 임금피크제면 옮기세요. |
짱선이
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연간소득 및 향후 주택구입등 목돈 여부 등에 따라 전략을 달리 가야 합니다.
O 이미 주택등 구입하였고 크게 목돈 들어갈일 없고 연봉도 어느 정도 된다 가정시 연금저축(소득공제용) 600 -> IRP(소득공제용) 300 -> 연금저축(소득공제X) 900 -> ISA 계좌 년 2000만원 한도 ISA 3년 만기 해지후 연금저축 이전 테크로 세액공제 안받은 연금저축계좌로 자산이전 전략으로...
O 향후 목돈 필요의 경우 연금저축(소득공제용) 600 -> IRP(소득공제용) 300 -> ISA 여력에 따라 입금 ISA 계좌 3년만기시 손익통산 및 세제혜택보고 목돈 활용 당장 목돈 불필요시 연금저축계좌(소득공제X) 이전 또는 ISA 풍차 돌리기 등
퇴직연금 DC 전환의 경우는 아직 퇴직 많이 남았고 승진 연봉인상 등 임금인상 여지가 많으면 전환하지 마시고... 이미 승진 거의다하고 향후 임금인상 여지가 별로 없다 할경우에는 DC 로 전환해서 본인이 직접 투자 관리 하시면 됩니다.
매년 연봉인상율이 얼마인지 확인해 보시고 남은 퇴직년도 연봉이랑 근속년수 계산해보시면 예상 퇴직금이 나옵니다. 그 금액과 본인이 굴려서 얼마나 늘릴수 있는지 비교해보시면 답이 나오는데 아직 35세면 당분간 DC전환이 유리해 보이지 않네요.
주택청약은 세액공제를 목적으로 하시지는 마시고... 추후에 청약 당첨 등의 용도로 활용하시되 현재 월 10만원만 넣으면 조건 충족하니 계속 납입하세요.
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